Latvijas ātrie kredīti ir finanšu starpniecības pakalpojums, kas ļauj klientiem iegūt īstermiņa aizdevumu, izmantojot interneta pieslēgumu vai retāk mobilo telefonu. Tas var likties ērti, taču aizņēmējam ir liela atbildība par savu rīcību. Ja ierodoties bankā kredītspeciālists vēl var mēģināt atrunāt no aizņemšanās, tad attiecībā uz ātrajiem kredītiem šāda prakse nav iespējama, jo viss norisinās internetā bez fiziskas sarunas.

Ņemot vērā iepriekš minēto, var droši apgalvot, ka ātrie kredīti internetā ir pakalpojums, kas atbilst mūsdienu tehnoloģiskajai attīstībai. Pieteikties aizdevumam iespējams 24 stundas dienaktī, turklāt bez ķīlas un galvotāja. Visi kredīti šādu iespēju nepiedāvā, bet ātro kredītu pieteikumi tiek saņemti, uzglabāti un apstrādāti tikai elektroniski, līdz ar to datorsistēmai nav grūti pieņemt papildus pieteikumu arī nakts stundās. Saņemtās anketas tiek apstrādātas otrā dienā un gadījumā, ja pieteikuma iesniedzējs atbilst visiem kritērijiem nauda uz klienta kontu tiks pārskaitīta jau pavisam drīz.

Teorētiski ātrie kredīti 15 minūtēs varētu tikt pārskaitīti arī naktīs, taču šādu iespēju nepieļauj Latvijas likumdošana un arī banku pārskaitījumi ārpus vienas bankas netiek realizēti nakts stundās.

Vai ātrie kredīti ir noderīgi ?

Jā un Nē. No vienas puses, ātrie kredīti ir labs pakalpojums, jo ļauj aizņemties situācijās, kad steidzami vajag naudu. No otras puses, reizēm daļa cilvēku neizprot potenciālās sekas un aizņemas nepārdomāti. Galarezultātā mēs dzirdam stāstus par procentiem kas izauguši līdz nezināmiem augstumiem, par bērniem, kas aizņemas neko nesakot vecākiem un, un, un. Tajā pašā laikā ir vairāk kā skaidrs, ka pie vainas nav ātrie kredīti, bet gan paši aizņēmēji, kas veic savas izvēles nepārdomāti, vieglprātīgi un pēc tam vaino citus.

Oponenti gan var norādīt, ka valsts uzdevums ir aizsargāt vājākos, ar to saprotot arī tos, kas nespēj pieņemt adekvātus lēmumus. Šādas runas nebūtu bez pamata, taču, ņemot vērā, ka Latvija ir izvēlējusies liberālas demokrātijas ceļu, ierobežojumi ātrajiem kredītiem nedrīkstētu būt pārlieku smagi. Jau šobrīd likumdevējs ir pieņēmis, ka kredītiem virs 100 eiro maksimālais soda apmērs nedrīkstēs pārsniegt 100% no kredīta summas. Ja runājam par kredītņēmēju aizsardzību, tad tas ir liels solis uz priekšu.

Finanšu terminu skaidrojums sagatavots, izmantojot kredītu salīdzināšanas portāla crediti.lv apkopots materiālus. Plāno aizņemties ? Izvērtē savu maksātspēju. Aizņemieties atbildīgi.

Vārds “credit” nozīmē to pašu, ko kredīts, taču pirmo terminu lieto pārsvarā tikai krievvalodīgie, bet vārdus kredīts un aizdevums latvieši un tie krievi, kas saprot latviešu valdou. Kopumā gan nav svarīgi kāda ir tava etniskā piederība, jo ātrie kredīti un patērina kredīti visiem ir izdevīgāki kopā ar vivus credit (salīdzini šeit). Kāpēc ? Jo vivus credit ir aizdevumu salīdzināšanas portāls, kurš apkopo un analizē kreditorus pēc kritērijiem, kas ir būtiskākie tieši aizņēmējiem. Vai pirmais kredīts ir bez maksas, cik ātri iespējams aizņemties, kādas ir papildus prasības, cik lielu summu es varu iegūt jau pirmajā reizē, cik maksā aizņemšanās un kredīta pagarināšana. Visi šie faktori ir būtiski izvēloties aizdevumu gan interneta, gan reālajā dzīvē.

Cik izmaksā kredīts online ?

Ātrais kredīts pašlaik ir kļuvis par vislētāko aizņemšanās veidu cilvēkiem, kam steidzami vajadzīga neliela naudas summa, pie nosacījuma, ka viņi spēj pildīt savas saistības līgumā fiksētajos termiņos. Lai arī standarta maksa par aizņemšanos variē robežās no 10% līdzaptuveni 25% mēnesī, tomēr jaunajiem klientiem ir pieejami īpaši izdevīgi akcijas nosacījumi. Praksē tas nozīmē, ka kredīts (credit) līdz 100 Ls vai 150 Ls, retāk līdz 200 Ls ir iegūstams bez procentiem. Atmaksā  naudu 1 mēneša laikā un no tevis netiks prasīta nekāda papildus maksa.

Izklausās izdevīgi, taču jāņem vērā, ka problēmu gadījumā maksa par šo pakalpojumu var ievērojami pieaugt. Piemēram, kredīta pagarināšana uz 1 mēnesi var maksāt pat 25% mēnesī, kas ir ārkārtīgi daudz, ja ņem vērā, ka bankās aizdevuma gada procentu likme reti, kad ir augstāka par 20%.  No otras puses, jāatzīst, ka banku aizdevumi nekad netiks izsniegti tik operatīvi, kā piedāvā ātrais kredīts internetā. Tādējādi var droši apgalvot, ka credit ņemšanai ir savi plusi un mīnusi. Pakalpojums pats par sevi nav slikts, taču ir svarīgi to izmantot pareizi, t.i. (a) izvērtēt savas reālās finansiālās iespējas, (b) salīdzināt vairākus piedāvājumus vivus credit sākumlapā un (c) aizņemties atbildīgi.

Kas vajadzīgs “credit” iegūšanai ?

Ja runājam par kredītu līdz 2000 Ls, tad tā saņemšana internetā ir iespējama pat bez ķīlas. Vajadzīgs – epasts, mobilais telefons, bankas konts, internetbankas pieslēgums. Savukārt kredīti, kas tiek piedāvāti uzņēmumos, kuru klāstā ir aizdevumi pat virs 5000 Ls var būt vajadzīgi arī papildus dokumenti. Tiesa, pat šajos kredītuzņēmumos var sākotnēji pieteikties credit pakalpojumiem vien nosūtot elektronisku pieteikumu. Jebkurā gadījumā, lai kāda arī nebūtu izvēle, visi kredīti salīdzināti vivus credit.lv sākumlapā. Aizņemies atbildīgi.

Latvijā pieejamie ātrie sms kredīti ir pakalpojums, kas ļauj aizņemties bez ķīlas un galvotāja. Viss, kas vajadzīgs, lai saņemtu aizdevumu ir (a) mobilais telefons, (b) epasts un bankas konts. Tiesa, uzreiz jāatzīst, ka visi sms kredīti nav vienādi un, lai tos saņemtu ir jāpieliek zināmas pūles. Turklāt tāpat kā iepriekš ātrie sms kredīti pirmajā reizē ir iegūstami tikai pēc tam, kad ir pārskaitīta reģistrēšanās maksa 1 santīma apmērā uz aizdevēja bankas kontu. Ja saņemtā pakalpojuma kvalitāte apmierina, otrajā reizē vari aizņemties jau vien nosūtot sms ar savu īpašo identifikācijas kodu uz kreditora norādīto mobilā telefona numuru.

Vai ātrie sms kredīti ir izdevīgi ?

Ja esi 100% nolēmis, ka vēlies aizņemties, tad ātrie sms kredīti var būt izdevīgi. Pirmkārt, pirmais sms kredīts vairākos uzņēmumos ir pieejams bez procentiem (0%) uz 30 dienām. Tu vari aizņemties tūlīt un noteiktajā laikā atmaksāt, cik paņēmi. Otrkārt, sms kredītus vari aizņemties pat neizejot no mājas. Treškārt, naudu kontā vari iegūt pat mazāk kā 25 minūšu laikā, reizēm pat 5 minūtes pēc visu darbību veikšanas. (Precīzs naudas saņemšanas laiks būs atkarīgs no tā, cik ilgi noritēs naudas pārskaitījums. Process būs ātrāks, ja nauda tiks pārskaitīta 1 bankas ietvaros).

Sms aizdevumi nebūs izdevīgi situācijās, kad nauda tiek paņemta izklaidēm vai jebkādiem citiem tēriņiem, taču netiek atmaksāta savlaicīgi. Kavēšanās gadījumā aizdevēji piemēro soda naudu, kuras apmērs var pārsniegt pat 1% no neatmaksātās summas dienā. Lai arī likumdošana patreiz ierobežo maksimālo līgumsodu kredītiem, kuru apmērs pārsniedz 100 eiro līdz 100% gadā, tomēr tas vienalga ir pietiekami, lai justu zaudējumus.

Papildus tam vērts atzīmēt, ka ātro kredītu ar sms soda naudas apmērs nav tik būtisks, cik fakts, ka kavēšanās automātiski sabojā kredītņēmēja kredītvēsturi. Tas savukārt nākotnē apgrūtinās vai padarīs neiespējamu aizņemšanos lielākiem pirkumiem (patēriņa kredīts) vai mājokļa iegādi kredītā uz saprātīgiem procentiem.

Kas jāzina pirms aizņemšanās ar sms ?

Jebkura aizņemšanās pat tā, kas ir uz labākajiem nosacījumiem liecina, ka iepriekš kaut ko esi darījis nepareizi.  Protams, uzkrājumu veidošanas kultūra Latvijā vēl ir ļoti vāji attīstīta un ne bez pamata. Mūsu līdzšinējā pieredze apliecina, ka uzkrāšana nav izdevīga. Kari, valūtas maiņas, valūtas devalvācijas – visi šie procesi iznīcināja iepriekšējo paaudžu uzkrātās vērtības. Tiem, kas to piedzīvoja un vēlāk arī viņu pēcnācējiem uzkrāšana sāka likties kā laika tērēšana un jāatzīst, ka lielā mērā tam var piekrist.

Šīs dienas situācijā pagātnes pieredzi varam ņemt vērā, kā  noderīgu, taču tas nekādi neietekmē faktu, ka katram ir jādzīvo sava dzīve. Krāšana palīdz iztikt nebaltās dienās, bet ātrie sms kredīti var pildīt tikai ielāpa funkciju. Tu vari uzzināt vairāk un salīdzināt, kuri ir izdevīgākie ātrie sms kredīti internetā http://www.kred24.lv sākumlapā. Aizņemies atbildīgi, pirms tam izvērtējot savas iespējas atmaksāt kredītu savlaicīgi.

Ātrs aizdevums ir kļuvis par ikdienu. Latvijas iedzīvotāji ir pieraduši pie ātrajiem kredītiem, sms kredītiem, patēriņa kredītiem, mazajiem aizdevumiem un līdzīgiem finanšu pakalpojumiem, kas paredz, ka papildus naudu var aizņemties pat mazāk kā 20 minūtēs. Tajā pašā laikā reti, kurš atceras, ka bez latviešiem šeit dzīvo arī vairāki simti tūkstoši krievvalodīgo iedzīvotāju. Ja ņemam vērā, ka, līdz šim latvieši ir samērā daudz lutināti ar kredītu salīdzināšanas portāliem, kas ļauj atlasīt aizdevumu pēc svarīgākajiem kritērijiem, tad varam arī atzīt, ka krievvalodīgie bija lielā mērā apdalīti. Ātrais kredīts (kriev.val Быстрый кредит) ir pakalpojums, kuram būtu jāpārvar etniskās robežas, taču diemžēl prakse liecina, ka ātro kredītu tirgū krievvalodīgie ir pārstāvēti daudz mazāk. To var secināt ne tikai no Rīgas ielās redzamajām reklāmām, bet arī no interneta meklējumu rezultātiem, ko katrs var pārbaudīt pāris minūšu laikā.

Vai bistrij kredit tiek ņemts mazāk nekā ātrais aizdevums ?

Gadījumā, ja atbilde būtu apstiprinoša, mēs varētu pieņemt, ka krieviski runājošā auditorija ir finansiāli disciplinētāka vai turīgāka un tai šādi aizdevumi gluži vienkārši nav nepieciešami. Par laimi Latvijas iedzīvotāju ienākumi nedalās pēc to etniskās piederības un saskaņā ar Statistikas pārvaldes sniegto informāciju ienākumu līmenis latviešu un cittautiešu vidū ir samērā līdzīgs. Attiecībā uz finansiālo disciplīnu mums diemžēl dati nav pieejami, taču mēs pieņemam, ka arī šī likumsakarība nav patiesa. Ņemot vērā iepriekš minēto, secinam, ka krievvalodīgie vairāk paļaujas uz ātro aizdevumu sniedzēju reklāmām vai arī salīdzina piedāvājumus, izmanto latviski sagatavotos kredītu salīdzinātājus.

Lai izvairītos no situācijām, kad ātrie kredīti tiek izvēlēti nekritiski vai neprecīzi dēļ valodas barjeras, krievvalodīgajiem ir vērts apmeklēt ātro aizdevumu salīdzinātāju http://www.bistrij-kredit.lv Visa tur publicētā informācija ir sagatavota krievu valodā un sniedz detalizētu priekšstatu par katra interneta aizdevuma plusiem un mīnusiem. Kredītu salīdzinātājs pievērš uzmanību ne tikai kredīta pieejamībai un maksimālajām summām, bet arī sniedz priekšstatu par to, cik izmaksā ātrie kredīti. Papildus tam aizdevumu salīdzinātājā ir ievietoti arī daži patēriņa kredīti un kredīts pret auto ķīlu, kas ļauj pilnvērtīgi izvērtēt katra aizdevuma priekšrocības un trūkumus.

Uzreiz gan jāatzīst, ka nevieni ātrie kredīti (bistrie krediti) vai pat patēriņa kredīti nekad nebūs tik izdevīgi kā kredīti, ko piedāvā bankas vai, kas tiek piedāvāti pret nekustamā īpašuma ķīlu. Ja neesiet pārliecināti, ka ātrais kredīts ir jums piemērots, atlieciet lēmuma pieņemšanu uz vēlāku laiku. Aizņemieties atbildīgi.

Naudas aizņēmumi internetā kļūst aizvien populārāki, tomēr, neskatoties uz tehnoloģiskajām inovācijām, lai aizņemtos internetā, vismaz pirmajā reizē ir vajadzīgs arī dators. Savukārt, ja vajadzīgs atkārtots aizdevums, to iespējams saņemt caur mobilo telefonu nosūtot sms (viasmscredit lv). Uzreiz gan jāatzīst, ka potenciāli visizdevīgākie naudas aizdevumi ir pieejami tieši jaunajiem klientiem, t.i. aizņemoties pirmo reizi. Sekojot šai loģikai viasmscredit izmantošana ir attaisnojama vien tajās situācijās, kad laiks ir svarīgāks par finansiālo ietaupījumu.

Cik liels viasmscredit lv aizdevums man ir pieejams ?

Pirms atbildēt uz jautājumu par kredīta pieejamību, ir vērts pieskarties tādam jautājumam kā kreditoru prasības. Saskaņā ar šobrīd spēkā esošajiem noteikumiem, lai aizņemtos internetā klientam ir jāizpilda šādas prasības:

• jābūt vismaz 20 gadus vecam (retāk 18 gadi);
• jābūt regulāriem ienākumiem, kas ļauj atmaksāt parādu;
• jābūt tīrai kreditēšanas vēsturei (klients nedrīkst būt iekļauts parādnieku reģistros).

Papildus tam, aizņemšanas procesa nodrošināšanai klientam ir jānodrošina šādi palīglīdzekļi – (a) mobilais telefons, (b) epasts, (c) bankas konts, (d) internetbankas pieslēgums. Pēdējais ir svarīgs tikai tādēļ, lai pārskaitītu reģistrācijas maksu 1 santīma apmērā. Izpildot šo prasību, aizdevējs var pārbaudīt, ka klients ir tas par, ko tiešām uzdodas un vienlaikus dod iespēju saņemt precīzu klienta konta numuru.

Atgriežoties pie pamatjautājuma, cik liels aizdevums ir pieejams viasmscredit lv, atbildēsim. Pirmajā reizē var aizņemties līdz 100, 150 vai 200 latiem (nevajag sms), savukārt otrajā reizē var aizņemties jau daudz lielākas summas. Svarīgi – pirmais kredīts reizēm ir pieejams bez % (paskaidrojums raksta beigās). Atsevišķi uzņēmumi kredītņēmējiem piedāvā otrajā reizē aizņemties jau 1000 Ls, citi nosaka zemākus kredītlimitus. Standarta prakse paredz ar katru nākamo reizi palielināt kredīta limitu par 50 ls vai 100 ls. No vienas puses, tas tiek darīts, lai aizsargātu kreditoru intereses. No otras puses, šādi tiek aizsargāts arī pats kredītņēmējs, jo dzīvojot ar algu – 200 ls – 400 ls mēnesī, ir viegli ļauties kārdinājumam un aizņemties 1000 Ls uz 1 gadu, lai arī patiesībā to nemaz nevajag un arī nemaz nevari atļauties.

Kopumā maksimālā summa, ko var iegūt ar viasmscredit lv palīdzību ir 1000 Ls. Paralēli darbojas arī uzņēmumi, kas ļauj pieteikties ātrajiem kredītiem līdz 2000 Ls vai pat vairāk kā 5000 Ls bez ķīlas, taču tie vairāk ietilpst patēriņa kredītu grupā, kuriem ir maz sakars ar viasmscredit. Gadījumā, ja šeit aplūkotā informācija likās nepilnīga vai arī vēlies vienkārši praktiski uzzināt, kurš sms kredīts ir Tev piemērotāks, aplūko http://www.vivuscredit.lv sniegto informāciju. Aizņemies atbildīgi.

Ātri kredīti ļauj dabūt naudu ātri, taču šādi aizdevumi nekad neļaus aizņemties vairāk par pāris simtiem latu. Tiklīdz runa būs par kredītu virs 1000 Ls vai virs 2000 Ls, tā vienmēr tiks prasītas lielākas garantijas. Viens no veidiem, kā aizdevēji nodrošinās ar lielākām garantijām ir nekustamā īpašuma ķīla. Aizdodot naudu pret ķīlu, kreditori iegūst daudz labākas pozīcijas situācijās, kad aizdevumu nav iespējams atgūt līgumā noteiktajā termiņā, bet aizņēmējs neliekas ne zinis par līguma nosacījumiem. Iepriekš minētā ir kreditora perspektīva, taču turpinājumā pievērsīsimies tieši aizņēmēja skatu punktam.

Cik drošs ir aizdevums pret nekustamo īpašumu Latvijā ?

Pirms sākam runāt par aizdevumiem pret nekustamo īpašumu, ir svarīgi precizēt, ko mēs saprotam ar kredītu pret nekustamo īpašumu. Daļa uzreiz teiks, ka tas ir aizņēmums, kas tiek izsniegts pret kredītņēmēja sniegto ķīlas garantiju. Pareizi, taču tikai daļēji. Mūsu skatījumā zem šīs definīcijas paiet arī jebkurš hipotekārais kredīts, jo tas 100% tiek garantēts ar pirkto dzīvokli, māju vai nekustamo īpašumu. Ja neticiet, parunājiet ar cilvēkiem, kas bija ņēmuši kredītu nekustamo īpašumu krīzes pašā karstumā un vēlāk, zaudējot darbu, zaudēja arī savu īpašumu. Šie cilvēki paņēma kredītu, lai iegādātos mājokli kādā no Rīgas mikrorajoniem vai citur Latvijā. Kredīts tika garantēts ar pērkamo īpašumu, bet galarezultātā tika zaudēta gan nauda, gan dzīvoklis, turklāt cilvēki vēl palika parādā bankai n-tos tūkstošus.

Cik droši ir aizņemties pret nekustamo īpašumu ? Atbilde – nav droši un nekad arī nebūs. Ja radīsies kādas problēmas un ienākumi samazināsies vai arī aizdevējs uzskatīs, ka ir palielinājies kredītrisks, nekustamais īpašums tiks zaudēts. Prakse liecina, ka bankas un arī kredītuzņēmumi izmanto jebkuru ieganstu, lai pārņemtu savā īpašumā svešus īpašumus, izdomājot visdažādākos ieganstus. Ko šajā sakarā Tu vari darīt ? Rūpīgi izvērtē savu maksātspēju, prognozē, ko darīsi situācijās, ja pēkšņi samazināsies ienākumi ? Ja neesi pārliecināts, ka ienākumi paliks stabili visus turpmākos gadus, kamēr jāmaksā aizdevums, labāk nemaz neaizņemies.

Uz cik ilgu laiku es varu aizņemties ?

Saskaņā ar iepriekš sniegto paplašināto definīciju, kurā pie kredīta pret nekustamā īpašuma ķīlu mēs pieskaitījām arī hipotekāro kredītu, maksimālais termiņš uz kuru var aizņemties pret ķīlu ir 40 gadi. Ja mēs lietojam daudz ierastāku definīciju, kur kredītņēmējs ieķīlā jau savā īpašumā esošo mājokli, zemi, mežu vai dzīvokli, tad maksimālais termiņš parasti ir 5, 10, retāk 20 gadi.

Maksimālā kredīta summa turpretim katrā uzņēmumā ir atšķirīga un vairumā gadījumu tiek rēķināta par pamatu ņemot NĪ ķīlas vērtību. Kredītam 100 000 eiro ķīlas vērtība maksimālā aizdevuma summa varētu būt 70 tūkstoši jeb 70% no ķīlas vērtības.

Atbildīga aizņemšanās pret ķīlu

Aizņemšanās vienmēr ir bīstama. Tajā pašā laikā, ja esi uzņēmējs un zini, ka kredīts Tev palīdzēs nopelnīt krietni vairāk naudu vai arī ar aizdevuma palīdzību varēsi iegūt izglītību, kas vēlāk ļaus palielināt algu vairākas reizes, tad aizņemšanās var būt laba izvēle. Gala lēmums katram ir jāpieņem individuāli, izvērtējot dažādus faktorus. Dzīve ir pārāk īsa, lai par visu baiļotos. Gudri cilvēki saka, ka arī dzīvot ir bīstami. Aizņemies atbildīgi.